Quels sont les avantages fiscaux offerts par le PEA et comment en profiter ?
Solution d’investissement en action française, le PEA ou Plan d’Épargne en Action permet de faire fructifier votre argent sur le long terme. Grâce à ce dispositif, vous aurez la chance de bénéficier non seulement de plusieurs avantages fiscaux, mais également de flexibilité en matière de transfert de PEA. Afin de profiter pleinement de ce produit d’épargne, vous devez ouvrir un compte et respecter certaines conditions. Mais alors, comment ça fonctionne exactement ?
Un petit rappel sur le Plan d’Épargne en Action
Conçu pour valoriser l’investissement en bourse, le PEA est décrit comme une solution d’épargne et d’investissement uniquement disponible en France. En principe, il permet à tous les particuliers de disposer d’une part d’action française ou européenne avec des avantages fiscaux intéressants. L’objectif principal de ce Plan d’Épargne en Action est d’inciter les citoyens à détenir des actions qui serviront à développer les entreprises. À titre de précision, le PEA peut se présenter sous deux formes, individuel et PME. Le premier permet de collaborer avec des sociétés de toutes tailles tandis que le second n’est réservé qu’aux petites et moyennes entreprises.
Chaque année, les autorités fiscales annoncent un plafond de versement spécifique sur ce dispositif. Pour l’année 2023, le PEA individuel est fixé à 150 000 euros et le PEA PME est fixé à 75 000 euros. L’autre particularité de ce produit d’épargne est sa facilité de transfert. En effet, il est possible de le transférer d’un établissement bancaire à un autre sans perdre les avantages fiscaux. Afin d’en savoir plus sur les meilleurs PEA, vous pouvez visiter des plateformes qui proposent des comparatifs complets.
Les avantages fiscaux du PEA
Lorsqu’il s’agit d’investir dans le PEA, l’avantage principal accordé est l’exonération d’impôt sur les plus-values ainsi que sur les dividendes. Afin de tirer profit de cette réduction, il faut que le Plan d’Épargne en Action ait 5 ans au minimum. Durant cette période, vous ne devez pas effectuer de retrait, à l’exception d’une acquisition de résidence principale. En ce qui concerne les versements annuels, ils ne doivent pas excéder le plafond fixé par l’administration publique.
D’un autre part, il faut savoir que le PEA octroie à la fois l’accès aux placements boursiers ainsi qu’aux valeurs mobilières. De ce fait, vous allez devenir un acteur clé de l’économie en participant à ce genre d’investissement. Dans un foyer composé de 3 personnes, par exemple, ces occupants ont le droit d’ouvrir jusqu’à 6 comptes PEA individuel et PEA PME. Une fois que vous avez obtenu des bénéfices, les prélèvements sociaux seront également réduits de 17,2 %. Peu importe la forme de PEA que vous possédiez, il est envisageable de le transférer dans différentes institutions financières.
Comment profiter pleinement des avantages fiscaux du Plan d’Épargne en Action ?
Après avoir pris connaissance des avantages fiscaux du Plan d’Épargne en Action, il ne reste plus qu’à ouvrir un compte PEA. Vu qu’un délai de 5 ans est indispensable pour obtenir l’exonération d’impôt, le mieux est de réaliser cette opération le plus tôt possible. Pour profiter pleinement de ces avantages fiscaux, il est aussi essentiel de respecter les plafonds de versements annuels. Par conséquent, vous devez bien planifier vos versements afin d’éviter toutes erreurs. En sachant que vous avez accès à une multitude d’actions, il est judicieux de diversifier votre portefeuille avec de nombreuses entreprises de différents secteurs.
Il ne faut pas oublier que les retraits anticipés engendrent la clôture du Plan d’Épargne en Action. Pour conserver les avantages fiscaux, il vaut mieux maintenir son compte pendant 5 ans. Si jamais des moins-values se manifestent, vous pouvez vous reposer sur les reports d’imposition. Dans le cas où un changement de courtier est nécessaire, il faudra faire un transfert de PEA. Grâce à des sites spécialisés, vous aurez l’opportunité de découvrir les meilleurs PEA tout en recevant des conseils sur le type d’investissement à privilégier.
